Um estudo inédito realizado com uma amostra representativa de MPMEs oriundas da base de dados da Serasa Experian, datatech líder em soluções de inteligência para análise de riscos e oportunidades, com foco nas jornadas de crédito, autenticação e prevenção à fraude, mostra como está o Score PJ de empresas e sócios adimplentes e inadimplentes. O levantamento faz parte da segunda edição do boletim "Empreender Brasil – Inteligência de Mercado para as MPMEs".

Observando empresas e sócios sem negativações, 52% delas possuem Score PJ acima de 500 pontos, com uma média geral de 514. Enquanto isso, 93,4% dos sócios principais exibem Score acima dos 500 pontos, com uma pontuação média de 803 pontos.

"Uma pontuação acima de 500 no Score PJ já amplia as chances de a empresa obter um crédito de qualidade, com uma reputação perante as instituições financeiras, mais robusta. Olhando para a PF, isso mostra que o sócio tem um bom histórico de pagamentos, cumpre suas obrigações financeiras e tem menos risco de inadimplência. Ambas as notas são fundamentais para empresas e consumidores e monitorá-las é essencial na jornada e gestão financeira pessoal e profissional", explica Cleber Genero, vice-presidente de Pequenas e Médias Empresas da Serasa Experian, Cleber Genero.

Quando empresa e sócios estão negativados

Já olhando para empresas e sócios com negativação mútua vemos que apenas 5,6% dessas empresas têm pontuação superior a 500 pontos, com o score médio de 116 pontos. Quanto aos sócios principais, somente 17,6% superam os 500 pontos em seu score, com média de 399 pontos.

"O score de crédito de Pessoa Jurídica costuma ser mais afetado do que o de Pessoa Física principalmente porque o score da empresa é diretamente influenciado pelo score de seus sócios. Quando um sócio é negativado, a empresa é impactada. Se tanto o sócio quanto a empresa tiverem restrições, esse impacto é dobrado. Dessa forma, tudo que ocorre com o sócio principal impacta diretamente o score do CNPJ, pois há uma relação estreita entre o comportamento financeiro do sócio e o da empresa. Por isso, é fundamental esse cuidado com as pontuações PF e PJ.", complementa Genero.

O Score PJ é uma das ferramentas de análise de risco de crédito voltada para pessoa jurídica mais utilizadas no mercado e indica o risco de inadimplência de uma empresa, a partir de comportamentos financeiros. Ou seja, quanto mais alto seu score, menor o risco e maiores as chances de ela conseguir crédito, além de melhores condições nas taxas de juros. O Score considerado ideal tanto para pessoas físicas quanto jurídicas é acima de 500 pontos.

"É interessante perceber que em ambos os casos – negativação mútua ou ambos sem negativação - o empreendedor apresenta na pessoa física um Score maior do que na pessoa jurídica. Mas a atenção com o Score PJ precisa ser a mesma do Score PF, pois a empresa é a fonte de renda desse empresário, e o cuidado com a pontuação pode ajudar a garantir o futuro da empresa, e consequentemente, a renda desse empreendedor. Uma boa pontuação para o empreendimento aumenta suas chances de acesso a um crédito de qualidade, alavancando o negócio. Manter um bom Score requer disciplina financeira, honrando compromissos, negociando dívidas quando necessário, mantendo as informações atualizadas no Cadastro Positivo, por exemplo, e, com isso, construir uma boa reputação no mercado", finaliza Genero.

2ª Edição do Empreender Brasil – Inteligência de mercado para as MPMES

O estudo faz parte da segunda edição do boletim trimestral elaborado com base em dados proprietários da Serasa Experian e de mercado sobre perfil e impactos conjunturais sobre o segmento de micro, pequenas e médias empresas. O material se divide em categorias e traz: dados demográficos e segmentação, o Score PJ dessas empresas e seus sócios, dados de atividade econômica (emprego, demanda, oferta e acesso ao crédito) e inadimplência e insolvência.

Serasa Experian
A Serasa Experian é a primeira e a maior Datatech do Brasil. Líder em soluções de inteligência para análise de riscos e oportunidades, com foco nas jornadas de crédito, autenticação e prevenção à fraude. Com tecnologia de ponta, inovação e os melhores talentos, transforma a incerteza do risco na melhor decisão, ajudando pessoas a realizarem seus sonhos e empresas de todos os portes e segmentos a prosperarem.

Criada em 1968, a Serasa passou a fazer parte da Experian Company em 2007, empresa global com matriz em Londres. Atualmente, é responsável por mais de 6,5 milhões de consultas diárias sobre empresas e consumidores e protege mais de 2,2 bilhões de transações comerciais todos os anos.

Empodera consumidores com educação financeira, facilitando o acesso a crédito justo. Ajuda empresas de todos os portes e segmentos a tomar melhores decisões, em diversas frentes para: encontrar novos clientes, gerenciar os atuais com mais eficiência, conceder crédito ou vender a prazo com segurança, cumprir normas ESG, autenticar seus clientes e prevenir fraude e, ainda, cobrá-los no momento ideal, sem impactar o relacionamento.

Com o propósito de criar um futuro melhor para todos ampliando oportunidades para pessoas e empresas, capacita pessoas na área de tecnologia e impulsiona pequenos negócios e startups de impacto social por meio de programas próprios e gratuitos. É considerada uma Top Company do LinkedIn e uma das melhores empresas para trabalhar, reconhecida pelo GPTW. Também é a empresa de serviços mais inovadora do país, certificada pelo Prêmio Valor Inovação Brasil.

Experian

A Experian é uma empresa global de dados e tecnologia que cria oportunidades para pessoas e impulsiona negócios ao redor do mundo. Facilitamos a jornada de crédito, autenticamos e prevenimos contra fraudes, simplificamos processos da área da saúde, oferecemos soluções de marketing digital e ajudamos a obter insights sobre o setor automotivo, tudo isso utilizando combinações inovadoras dos nossos dados, análises e softwares. Também ajudamos milhões de pessoas a conquistarem seus objetivos financeiros e a economizarem tempo e dinheiro.

Atuamos em diferentes mercados, indo além dos serviços financeiros e operando, por exemplo, no setor automotivo, de agronegócio, área da saúde, seguros e em muitos outros segmentos da indústria. Para continuar inovando investimos em pessoas talentosas e em tecnologia avançada a fim de desvendar o poder dos dados. 

Com sede corporativa localizada em Dublin, na Irlanda, somos uma empresa presente no índice FTSE 100 listada na Bolsa de Valores de Londres (EXPN) e temos uma equipe de 22.500 pessoas em 32 países. Saiba mais em experianplc.com.

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