A inadimplência entre micro e pequenas empresas alcançou o patamar mais alto desde a pandemia, segundo levantamento da Serasa Experian. O estudo aponta que 6,7 milhões de negócios encerraram o primeiro semestre de 2025 com pendências financeiras, reflexo de fluxo de caixa deteriorado, aumento nos custos operacionais e queda na demanda. A ausência de reservas emergenciais agravou ainda mais o cenário.

Para Samuel Modesto, mentor empresarial e fundador do Grupo SM, a raiz do problema continua sendo a fragilidade no controle financeiro. “Grande parte das empresas não acompanha indicadores de desempenho, nem separa finanças pessoais das empresariais. O resultado é a perda de visibilidade sobre o caixa e a tomada de decisões baseada em intuição, quando o que se precisa é clareza de dados”, afirma o autor do livro Além dos Números.

Gestão

Segundo o Sebrae, metade das empresas no Brasil fecha antes de completar cinco anos, sendo a má gestão financeira um dos principais fatores. Modesto reforça que medidas simples, como o monitoramento diário do fluxo de caixa, a criação de reservas e a definição de metas claras, poderiam reduzir significativamente o risco de endividamento. “Sem planejamento e disciplina, qualquer instabilidade vira crise. O empresário precisa tratar finanças não como burocracia, mas como estratégia de sobrevivência”.

O especialista aponta ainda que ferramentas acessíveis permitem maior organização mesmo para negócios de pequeno porte. Planilhas automatizadas, aplicativos de gestão e softwares de baixo custo ajudam a controlar entradas e saídas, facilitando ajustes antes que problemas se tornem irreversíveis. “Não é sobre ter dezenas de métricas, mas sim os indicadores certos: fluxo de caixa, margem de lucro e ticket médio já fornecem um bom diagnóstico. Bons dados funcionam como bússola para decisões rápidas e mais conscientes”, completa.

Embora o cenário atual seja desafiador, Modesto avalia que empresas que implementarem práticas financeiras consistentes ainda em 2025 poderão transformar riscos em oportunidade de fortalecimento. “Crescimento sustentável só acontece quando a casa está organizada. A disciplina financeira é o que garante fôlego para atravessar períodos de instabilidade e conquistar espaço no mercado”.

Cinco práticas para reduzir o risco de inadimplência em pequenas empresas

1. Separar contas pessoais e empresariais

Manter contas bancárias distintas evita confusão entre despesas do dono e do negócio.

2. Monitorar o fluxo de caixa diariamente

Registrar entradas e saídas permite identificar gargalos e agir antes que faltem recursos. 

3. Criar uma reserva de emergência

Destinar parte do lucro para um fundo de contingência garante fôlego em períodos de queda nas vendas.

4. Definir metas e indicadores claros

Estabelecer objetivos mensuráveis, como margem de lucro e taxa de conversão, facilita ajustes de rota.

5. Usar ferramentas acessíveis de gestão

Planilhas automatizadas, aplicativos de controle financeiro e softwares de baixo custo ajudam a organizar dados e embasam decisões.

A inadimplência compromete a capacidade de investimento e expansão, além de reduzir a competitividade das empresas. “No conjunto, isso também gera efeito em cadeia na economia, já que pequenas empresas representam mais de 90% dos CNPJs ativos no Brasil. A fase de testes do IVA Dual em 2026 deve acelerar a profissionalização da gestão. Empresas que se anteciparem com indicadores, reservas de caixa e controles eficientes terão mais condições de atravessar o ciclo e conquistar espaço no mercado”, prevê Modesto.

Sobre Samuel Modesto

Samuel Modesto é contador formado pela Faculdade de Ciências Aplicadas e Sociais de Petrolina (FACAPE) e especialista tributário pela Faculdade de Juazeiro do Norte (FJN-CE). Além disso, possui formação como treinador comportamental e corporativo pelo Instituto Kaecher. Com ampla experiência no mercado, atua como treinador e mentor de empresários, palestrante e é autor do livro “Além dos Números”, onde compartilha insights sobre gestão estratégica e desenvolvimento empresarial.

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By Carolina Lara Comunicação
Foto: Divulgação